APIs de pago .- Ahora que has tomado la decisión de vender en línea tal vez te interese saber sobre las comisiones de las principales APIs de pago, para aceptar pagos en línea con tarjeta y pagos a meses sin intereses. En este artículo te explicaremos cuáles son los más usados y cuánto cuesta utilizarlos.
Última Actualización: Junio 2021
¿Qué son las APIs de pago o pasarelas de Pago?
Las APIs de pago o pasarelas de pago (payment gateways) son un servicio brindado por un tercero que se implementa en las tiendas electrónicas. Este servicio se encarga de realizar cobros por medio de tarjetas de crédito o débito, cifrando tu información y la de tu cliente para la completa seguridad de ambas partes. Por realizar estas tareas los terceros cobran una comisión que puede variar en cada API.
¿Cuál es la mejor opción?
Seguramente habrás encontrado diversos artículos que ponen a competir a las APIs de pago, Openpay VS conekta, o, Conekta vs PayU. Tenemos que decir que cada opción que se presenta en este articulo es diferente. Así que seguramente alguna se adaptará mejor que otra a tu modelo de negocios. Para ayudarte a decidir hemos hecho una investigación exhaustiva de cuáles son las 5 mejores opciones en APIs de este tipo en México, sus comisiones, sus formas de pago aceptadas y sus clientes.
OpenPay es la pasarela de pago que BBVA Bancomer ha implementado hace algunos años y promete ser una opción eficiente y sencilla, teniendo como característica más importante la seguridad.
NOTIFICACIÓNES Y DISPONIBILIDAD
Las notificaciones de pago se dan EN TIEMPO REAL y la disponibilidad del monto es de 1 DÍA HÁBIL para Tartejas Visa y Mastercard, y de 3 DÍAS HÁBILES para tarjetas American Express.
PAGOS EN EFECTIVO
Para pagos en efectivo en Openpay las notificaciones se dan en EN TIEMPO REAL y la disponibilidad del monto es de 3 DÍAS HÁBILES. Se tiene una comisión del 2.9% + 2.5 MXN.
Los pagos en efectivo se pueden realizar en las siguientes tiendas: Walmart, SevenEleven, Sam’s Club, Farmacias del Ahorro, Superama, Farmacias Benavides, Bodega Aurrera, Circle K, El Asturiano, Waldo’s, K, Extra, Kiosko, Gestopago, A-tiendas, Multirecargas, Pago Rápido.
TRANSFERENCIAS BANCARIAS (SPEI)
Para realizar pagos mediantes transferencias bancarias las notificaciones se dan EN TIEMPO REAL y la disponibilidad del monto es de 1 DÍA HÁBIL. La comisión es de $8 mxn.
Los bancos con servicio de SPEI son ABCcapital, Afirme, Banco Azteca, BanBajío, Citibanamex, Banco Base, Volkswagen Bank, BanCoppel, Banjercito, Banorte, BanRegio, Bansi, BBVA, CIBanco, Santander Inbursa, MUFG, Grupo Financiero BX+, Invex, ScotiaBank, J.P.Morgan Grupo Financiero Multiva, Grupo Financiero Mifel, Grupo Financiero Monex.
COMISIONES PARA PAGOS CON TARJETAS
Para VISA, MASTERCARD Y AMERICAN EXPRESS los costos son de 2.9% + $2.5 MXN en pagos en línea de una sola exhibición.
Para Meses Sin Intereses pagando con Visa o Mastercard:
| Plazo | Tasa | Monto Min. |
| 3 Meses | 4.80% | $300 |
| 6 Meses | 7.80% | $600 |
| 9 Meses | 10.80% | $900 |
| 12 Meses | 13.80% | $1200 |
Para Meses Sin Intereses pagando con American Express:
| Plazo | Tasa | Monto |
| 3 Meses | 3.80% | $300 |
| 6 Meses | 5.80% | $600 |
| 9 Meses | 7.80% | $900 |
| 12 Meses | 9.80% | $1200 |
BANCOS PARTICIPANTES A MSI
Para consultar los bancos participantes a nivel internacional dirigirse a: https://openpay.mx/bancos.html
Los bancos participantes son: ABC capital, Afirme, Banco Azteca, BanBajio, Banamex, Banco Base, Banco Famsa, BanCoppel, Banjercito, Banorte, BanRegio, Bansi, BBVA Bancomer, CIBanco, HSBC, Inbursa, Banco Interacciones, InterBanco, IXE, J.P. Morgan, Mi Banco, Grupo Financiero Mifel, Grupo Financiero Monex, Grupo Financiero Multiva, RBS, MUFG, Ve por más Banco, Volkswagen Bank, Invex, Santander, Scotiabank.
CLIENTES
Algunos de las empresas que han utilizado OpenPay son:
- TAR AEROLINEAS
- FUTURA
- BLIM
- INTERJET
- CHEDRAUI
- CARROT
- KICHINK
- SUPER BOLETOS
- CFE
- CABIFY
- AEREO CALAFIA
- AMAZON.COM.MX
- MÉXICO HOTELES
- SUEMPRESA.COM
PayPal es una de las pasarelas más reconocidas en México y en el mundo. Algunos de sus mayores beneficios es que cuentan con un plan de comisiones especiales para organizaciones sin fines de lucro.
NOTIFICACIONES
Las notificaciones de pago se dan EN TIEMPO REAL y la disponibilidad del monto es a 3 a 5 DÍAS HÁBILES.
No hemos encontrado información sobre pagos en efectivo.
COMISIONES NACIONALES
Sus costos son de 3.95% + Una comisión fija de $4.00 MXN para usuarios mexicanos
La tasa de comisiones a meses sin intereses es la siguiente:
| Plan De Mensualidades | Comisión |
| 3 Meses | 4.55% |
| 6 Meses | 7.25% |
| 9 Meses | 11.25% |
| 12 Meses | 13.5% |
BANCOS PARTICIPANTES A MSI
Los bancos participantes son: Citibanamex, BBVAbancomer, Banorte, HSBC, Scotiabank, Inbursa, BanRegio, Banjercito, Banco Famsa, Afirme, BanBajio, BanRegio, Banca Mifel, Premium Card Liverpool, Banco Falabella, Invex.
Para consultar los bancos participantes internacionales dirigirse a: https://www.paypal.com/mx/webapps/mpp/installments
Por confidencialidad PayPal no proporciona un listado de empresas que lo utilizan, pero basta con decir que en América Latina cuentan con 6 millones de usuarios.
Otra pasarela que ha tomado gran relevancia en el ámbito es Mercado Pago. Sus beneficios fuertes son la facilidad con la que su pasarela puede ser operada, ofreciendo sencillez y efectividad. Otra característica fuerte es la seguridad.
NOTIFICACIONES
Las notificaciones de pago se dan EN TIEMPO REAL y la disponibilidad del monto es EN UNA HORA.
PAGOS EN EFECTIVO
Los pagos en efectivo se pueden realizar en tu tienda física con tu lector POINT. Con una comisión de 3.5% + IVA.
Si no cuentas con tu lector POINT pueden realizarte pagos en las siguientes tiendas: 7ELEVEN, OXXO, TELECOMM, CITIBANAMEX, BBVA BANCOMER, SANTANDER.
COMISIONES
Sus costos son de 3.79% + $4.00 MXN.
La tasa de comisiones a meses sin intereses es la siguiente:
| Mensualidad | Tasa De Financiamiento |
| 3 Meses | 4.49% + IVA |
| 6 Meses | 6.99% + IVA |
| 9 Meses | 9.90% + IVA |
| 12 Meses | 11.95% + IVA |
| 18 Meses | 17.70% + IVA |
MONTOS MÍNIMOS Y MÁXIMOS ESPECÍFICAMENTE PARA MERCADO PAGO
Tarjeta de crédito
Banamex, Bancomer, Amex y BanCoppel*:
Sin monto mínimo entre 1 y 18 mensualidades
Menos de 1 mensualidad: Monto Mínimo $10
Más de 1 mensualidad : Monto mínimo $5.00
Monto máximo: $ 200,000.00
Banorte, Santander, Ixe, HSBC, Mifel, Inbursa, BanRegio, BanBajío, Invex, Banco Ahorro Famsa, Afirme y otros:
Entre 3 y 6 mensualidades: monto mínimo $ 300
Entre 9 y 18 mensualidades: monto mínimo $ 500
Monto máximo: $ 200,000.00
*BanCoppel sólo aplica 1 mensualidad.
Tarjeta de débito Visa y MasterCard
Monto mínimo: $ 5.00
Monto máximo: $ 200,000.00
Depósito y transferencia bancaria
Monto mínimo: $ 10.00
Monto máximo: $ 40,000.00
OXXO
Monto mínimo: $ 10.00
Monto máximo: $ 10,000.00
BANCOS PARTICIPANTES A MSI
Los bancos participantes son: Banamex, Bancomer, Amex y BanCoppel, Banorte, Santander, Ixe, HSBC, Mifel, Inbursa, BanRegio, BanBajío, Invex, Banco Ahorro Famsa, Afirme.
Algunas de las empresas que utilizan Mercado Pago son:
CLIENTES
- GROUPON
- LANCOME
- LOB
- CHLOE
- DOLCE GUSTO
- LENOVO
- SONY
- GANDHI
- +KOTA
- ANDREA
Su más grande atractivo y característica es que Conekta es una empresa Mexicana, que ha surgido y ha dado muy buenos resultados, haciéndose, en un tiempo relativamente corto, de clientes importantes.
NOTIFICACIONES
Las notificaciones de pago se dan EN TIEMPO REAL.
PAGOS EN EFECTIVO
Los pagos en efectivo se pueden realizar en las siguientes tiendas: OXXO y PAY. y la comisión será de 3.9% + IVA*
*Las tiendas OXXO cobrarán una comisión adicional de $12.00 mxn en cajas.
PAGOS CON TARJETAS
Sus costos son de 2.9% +2.50 + IVA para tarjetas VISA, MATERCARD, AMERICAN EXPRESS y CARNEX.
La tasa de comisiones a meses sin intereses pagando con Visa o Mastercard:
| 3 Meses | 6 Meses | 9 Meses | 12 Meses |
| 4.9% | 7.9% | 10.9% | 13.9% |
En Visa o Mastercard, específicamente para Citibanamex la comisión de 13.9% se respeta también a 18 meses.
La tasa de comisiones a meses sin intereses pagando con American Express:
| 3 Meses | 6 Meses | 9 Meses | 12 Meses |
| 3.9% | 5.9% | 7.9% | 9.9% |
Si deseas calcular alguna comisión para en Conekta reciéntemente han añadido un calculador de comisiones en su sitio, conócelo aquí:
Calculador de Comisiones de Conekta
CLIENTES
Algunas de las empresas que utilizan Conekta son:
- CABIFY
- CINEPOLIS KLIC
- RAPPI
- BOLETIA
- SEGUNDAMANO
- PRICE TRAVEL
Stripe es la API de pagos más reciente en el mercado. A partir del 2018 comenzó a tomar gran relevancia alrededor del mundo y ahora ya se encuentra en México. Stripe es una plataforma integral. Además de contar con su Api de pago puede ayudar a las empresas a emitir tarjetas virtuales, obtener financiación y gestionar los gastos de la empresa.
Su característica más importante es que tiene la opción de poder generar un plan de comisiones personalizado de acuerdo al nivel de volumen de cada empresa.
COMISIONES DE PAGOS EN EFECTIVO
Para recibir pagos en efectivo mediante tiendas como OXXO la comisión es de 3.6% + $3
COMISIONES DE TARJETAS DE CRÉDITO Y DÉBITO
Para tarjetas de Crédito y Débito la comisión es de 3.6% + $3. Puede existir un 2% más si hay necesidad de convertir la moneda.
MESES SIN INTERESES
| Mensualidad | Tasa De Financiamiento |
| 3 Meses | 5% |
| 6 Meses | 7.5% |
| 9 Meses | 10% |
| 12 Meses | 12.5% |
| 18 Meses | 17.5% |
La característica más fuerte que PayU nos ofrece es su Módulo Antifraude, único que permite reducir de manera considerable todas las operaciones fraudulentas, aumentando tus ventas y volviéndolas más eficientes.
COMISIONES
Sus costos son: 3.50% + $4.00 MXN + IVA para MASTERCARD, VISA, Y AMERICAN EXPRESS
La tasa de comisiones a Meses Sin Intereses va por parte de cada identidad bancaria y aceptan todas las tarjetas de crédito.
PayU cambió su giro empresarial y ahora, además de contar con pasarela de pago también distribuyen otras soluciones financieras por lo que su pasarela de Pago ya no es su servicio estelar.
Para poder utilizar su pasarela de Pago ahora se requiere una facturación mensual de $20,000 USD.
El uso de APIs de Pago pueden simplificar mucho todo tipo de transacciones, sin embargo hay que tener en cuenta otras plataformas como CRM’s.
Recuerda que una página web no es sólo para presentarte ante el mundo online. También puede ayudarte a simplificar y potenciar funciones que ya realiza tu empresa, ayudándote con la organización, automatizando tareas, o respondiendo por ti 24/7.
Ahora que te has decidido y quieres recibir pagos en línea en tu tienda, ¡Contáctanos! y recibe una cotización para realizar la instalación y la asesoría de tu API de pasarela de pago.
Los derechos de los Logotipos anteriormente usados son propiedad de cada empresa, respectivamente.
